案例摘要
为贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，推进金融高质量发展，大庆聚焦中小微企业“轻资产、无抵押、融资难”等突出问题，创新搭建融资信用征信服务平台，通过数据赋能，实现融资“一键式”智能匹配、精准支持。立足于利用数字技术让中小微企业轻松融资，平台自主研发了金融超市、智能匹配、智能诊断、信用培育、对标分析、信用共享、风险跟踪等功能独具特色，系统提升中小微企业的融资能力，解决金融机构不敢贷的问题。
实施背景
在数字经济蓬勃发展的当下，数据已成为关键生产要素，深刻影响各行业发展。金融领域作为经济运行核心枢纽，借助数据要素驱动创新，是顺应时代发展、提升金融服务质效的必然选择。
从政策导向看，国家持续强调数字经济战略，大力推动数据要素市场化配置，为金融机构利用数据创新业务模式提供政策支撑与引导。监管部门也鼓励金融机构运用科技手段优化服务，加强信用体系建设，提升金融服务实体经济能力。
在市场需求层面，传统金融服务模式难以满足中小微企业、创新创业主体多样化融资需求。这些主体普遍面临融资难、融资贵问题，主要原因在于金融机构与企业间信息不对称，难以精准评估企业信用风险。因此，打造一个能整合多源数据、提供精准信用评估的融资信用征信服务平台迫在眉睫。
技术进步也为金融创新提供强大动力。大数据、人工智能、区块链等新兴技术快速发展，使得海量数据的采集、存储、分析与运用成为现实，为金融机构挖掘数据价值、创新金融产品和服务提供技术基础。通过这些技术，金融机构能够打破数据孤岛，整合政府、企业、社会等多源数据，构建更全面、精准的企业信用画像，有效降低信息不对称，提高金融服务效率与质量。
以数据要素驱动金融创新，打造融资信用征信服务平台，既是响应国家政策号召，也是满足市场需求、顺应技术发展趋势的重要举措，对于推动金融高质量发展、提升金融服务实体经济能力具有重要意义。
实施目标
大庆市融资信用征信服务平台是大庆市设立的唯一信用服务类平台，经大庆市政府确认后接入全国中小企业融资综合信用服务平台黑龙江省级节点，本着“让信息多跑路、让企业少跑腿”的理念，平台为解决金企信息不对称、中小微企业过度依赖抵押担保贷款问题，利用金融科技手段，搭建金融机构与企业的线上对接通道，有效利用企业信用数据资产，以信换贷，提高中小徽企业贷款的可获得性。
（一）解决信息不对称，提高融资效率
一是打破数据壁垒，实现数据共享。加强与政府部门、金融机构、企业及第三方数据供应商的合作，整合各类数据资源，消除数据孤岛，构建统一的数据共享交换机制，实现数据的互联互通。为金融机构提供全面、准确、及时的企业信息，助力其深入了解企业经营状况、财务状况和信用历史，从而提高融资决策的科学性和准确性。
二是运用科技手段，缩短融资周期。借助大数据分析、人工智能等先进技术，优化融资申请受理与审核流程，实现自动化的数据处理和分析。减少人工干预，压缩审批时间，确保企业能够在最短时间内获得融资支持，满足其资金周转的及时性需求。
（二）优化信用评估体系，降低金融风险
一是构建精准信用画像，全面评估信用状况。运用数据挖掘、机器学习等算法，对多源数据进行深度分析，从财务指标、经营行为、市场声誉、供应链关系等多个维度构建企业信用画像。确保信用评估的全面性、准确性和客观性，为金融机构提供可靠的信用参考依据。
二是建立风险预警机制，强化风险防控能力。基于实时数据监测和动态信用评估，搭建风险预警平台，及时捕捉企业信用状况的异常波动和潜在风险信号。通过智能化的风险预警系统，向金融机构发出预警信息，帮助其提前制定风险防控措施，有效降低不良贷款率，维护金融体系的稳定运行。
（三）促进金融创新，推动金融市场发展
一是创新金融产品和服务，满足多元融资需求。依托丰富的数据资源和精准的信用评估结果，鼓励金融机构积极开展金融创新，开发更多个性化、差异化的金融产品和服务。针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的企业，量身定制融资方案，如知识产权质押贷款、订单融资、供应链金融等，满足企业多元化的融资需求。
二是培育金融科技生态，激发市场创新活力。以融资信用征信服务平台为核心，吸引金融科技企业、数据服务提供商、科研机构等各类市场主体参与，形成互利共赢的金融科技生态。促进技术创新、业务创新和模式创新的深度融合，推动金融市场的创新发展，提升金融行业的整体竞争力。
（四）助力实体经济发展，提升社会经济效益
一是支持中小微企业成长，激发市场主体活力。聚焦中小微企业融资难、融资贵问题，通过融资信用征信服务平台，为中小微企业提供更加便捷、高效、低成本的融资服务。帮助中小微企业解决资金瓶颈，支持其扩大生产规模、开展技术创新、拓展市场份额，促进中小微企业健康成长，激发市场主体活力，推动实体经济发展。
二是优化资源配置，推动经济高质量发展。借助精准的信用评估和融资服务，引导金融资源向优质企业和实体经济重点领域倾斜，提高金融资源的配置效率。促进产业结构调整和升级，推动经济发展方式转变，实现经济的高质量发展，进而提升整个社会的经济效益。
建设内容
（一）“打通”数据源
目前，平台已具备数据归集、融资匹配、联合建模、风险监测、信用培育等功能，可提供数据整合分析、企业信用培育、提供融资方案等“流水线”式服务。截至2024年12月末，平台已开通包括全国“信易贷”平台省级节点在内的22个数据查询接口，包括省政务大数据中心纳税、社保等接口数据，可采集市场主体登记信息、法院判决信息、纳税、公积金欠缴、社保欠缴等信息。
（二）上挂“新质生产力贷”信贷产品
平台在PC端和手机端均创设了“新质生产力贷”专区，首批上挂全市18家银行机构税务贷、订单贷、创业贷、创新积分贷、玉米贷5个系列的信贷产品，构建银行信贷产品池。截至目前，127家企业已通过平台线上获得“新质生产力贷”共计4.81亿元。
（三）明确贷前“数据+规则”路径
平台基于获取的数据，前置银行准入规则，对全市油服企业、科技企业、创业企业、三农企业等信贷客群按照“应贷尽贷”“增信加持”“担保促进”“跟踪培育”进行分层，推送银行对接，变“被动等授权”为“主动找授信”。目前，平台明确的“数据+规则”路径如下：1.纳税+诉讼+征信+工商信息+银联收单+环评数据+水电缴纳数据+社保数据=小微企业、个体工商户贷款准入。2.创新积分评价结果（70分以上）=科技型企业贷款准入。3.医保回款+征信+工商信息+诉讼+医保资格审核=医保类贷款准入。
（四）建立贷中监测预警、贷后风险处置机制
“大庆市信用征信服务平台”自研RMS信贷风险管理系统，可根据接通的国家、省级数据判断企业风险状况，并向银行提供预警报告。同时，平台获得地方政府支持，与有关部门建立了“府院联动”“府检联动”机制，对出现的贷款逾期或坏账，及时协调公检法、纪检监察等部门开展清收，支持银行稳妥有效处置风险。
（五）联合印发“新质生产力贷”绩效评估机制文件
为保障“新质生产力贷”支持科技型企业融资工作高质效、稳落地，市财政和金融管理部门对全市银行机构建立了绩效评估机制：每月排名通报；市财政统筹财政性资金、市属企事业单位资金等资源，每季度或半年对排名靠前的银行给予资金存放激励；联合相关部门给予企业对接、担保增信、通报表彰等其他激励；对工作效果不佳的银行进行联合督导。
实施效果
自平台搭建以来，成效显著，在助力中小微企业发展、优化金融服务生态等方面发挥了关键作用，有力推动了我市经济高质量发展。
在平台服务规模与融资支持成果上，截至目前，平台注册企业数量已突破15.2万家，累计服务企业超10万次。为32家金融机构提供了超百万条数据，有效打破信息壁垒，促进金融机构精准对接企业需求。已成功解决企业融资需求达121.2亿元，为中小微企业发展注入强劲资金动力，切实缓解其融资难题。
在应对特殊时期与重点工作方面，平台积极响应援企稳岗号召。在疫情期间，迅速开发疫情专区，集中上架各金融机构疫情专属产品以及国家、省、市疫情相关政策，为企业提供政策指引与金融支持。同时，开展线上企业融资需求问卷调查，精准掌握企业困难；组织召开线上政金企对接会，畅通沟通渠道，促进融资对接。开发“稳企稳岗贷款”跟踪落地模块，实现金融产品智能匹配、金融机构自动推送以及双稳贷款从申请到融资落地全流程线上化跟踪服务，提高贷款发放效率与透明度。
在协同部门工作与功能拓展上，平台积极配合市财政局开发白名单模块，建立白名单企业库，助力财政精准扶持；为市总工会开发援企稳岗贴息模块，并在两年时间内免费承担宣传、运营工作，为185家小微企业贴息500万元，减轻企业负担。
在政策创新与推广层面，在人民银行大庆市中心支行指导下，平台起草以大庆高新区为试点的《信用企业示范园区建设方案》，获得人民银行黑龙江省分行高度重视，2021年6月在大庆市举行启动仪式，并在外包园召开现场会推广，为区域信用体系建设树立标杆。2022年，积极参与国家发改委主办的信用信息共享应用促进中小微企业融资金融机构联合建模试点，开发“线上双稳贷款”；在市人社局组织领导下，开发线上“创业贷”功能模块，丰富金融服务产品。
随着平台不断发展壮大与完善，将持续助力中小企业数字化融资，进一步提升中小企业融资便利度，为大庆市高质量发展提供坚实支撑。